日前，美國(guó)一輛載有15名中國(guó)游客的大客車在美國(guó)高速公路遭遇重大交通事故，震驚中美。不幸事故又一次提醒了人們，境外旅行的風(fēng)險(xiǎn)保障必不可少。

　　出境旅游究竟該如何選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？買多少保額比較合適？現(xiàn)在市場(chǎng)上眾多境外旅行產(chǎn)品，基本都包括了境外緊急救援和緊急醫(yī)療保障、境外24小時(shí)熱線服務(wù)等保險(xiǎn)利益。這些都是普通的意外險(xiǎn)或者壽險(xiǎn)無(wú)法取代的功能。

　　參照簽證要求買保險(xiǎn)

　　消費(fèi)者選擇時(shí)大多是參照所去國(guó)家簽證的要求。如果出游目的地是法國(guó)、德國(guó)、意大利等申根國(guó)家，根據(jù)這些國(guó)家的簽證要求，所有的短期簽證申請(qǐng)者都必須在遞交簽證申請(qǐng)材料時(shí)購(gòu)買境外醫(yī)療保險(xiǎn)，證明可承擔(dān)國(guó)外住院費(fèi)用及遣返費(fèi)用，醫(yī)療保險(xiǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣(即3萬(wàn)歐元)。

　　對(duì)于有些國(guó)家簽證沒有強(qiáng)制規(guī)定的，保險(xiǎn)專家建議消費(fèi)者在選擇保額時(shí)也要充分考慮境外旅行地的醫(yī)療消費(fèi)水平等。例如，去美國(guó)、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國(guó)家，醫(yī)療險(xiǎn)的保額不要低于20萬(wàn)元人民幣，而去泰國(guó)、馬來(lái)西亞等亞洲國(guó)家，行程較短、消費(fèi)較低，醫(yī)療險(xiǎn)的保額可以為10萬(wàn)元人民幣。

　　最好提供醫(yī)藥費(fèi)墊付

　　再次，投保人要充分考慮購(gòu)買保險(xiǎn)的保障期限。游客應(yīng)當(dāng)按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身定做的保單。

　　充分了解簽證要求和旅行地醫(yī)療水平，同時(shí)選擇長(zhǎng)短合適的保險(xiǎn)期限，是挑選境外險(xiǎn)產(chǎn)品最基本的三個(gè)要素。

　　此外，一般來(lái)說(shuō)，自由行的游客通常會(huì)買個(gè)人旅游險(xiǎn)。而參加旅行社和單位旅游主要是買團(tuán)體旅游險(xiǎn)。

　　通常保費(fèi)價(jià)格越高，保險(xiǎn)利益會(huì)越豐富一些。各險(xiǎn)種的主要區(qū)別在于緊急援助中是否提供醫(yī)藥費(fèi)墊付，這直接影響了保費(fèi)高低。對(duì)投保人來(lái)講，在異國(guó)他鄉(xiāng)如果得了急病，有保險(xiǎn)提供醫(yī)藥費(fèi)墊付服務(wù)，才可能沒有后顧之憂。因此，在投保時(shí)，要充分考慮到自己的需求，不能僅憑價(jià)格作決定。

　　組團(tuán)出游團(tuán)險(xiǎn)更劃算

　　和購(gòu)買所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，與個(gè)人單獨(dú)購(gòu)買相比，團(tuán)體購(gòu)買境外旅游團(tuán)險(xiǎn)更能享受到價(jià)格較優(yōu)惠。除此以外，有些團(tuán)體險(xiǎn)還會(huì)比個(gè)險(xiǎn)更有特色。以中德安聯(lián)為例，其“安順無(wú)憂團(tuán)體境外旅游保險(xiǎn)”不但提供滿足申根簽證需求的“環(huán)球保障計(jì)劃”，還特別針對(duì)中國(guó)人的境外旅游偏好，開發(fā)了亞太行、東南亞行和港澳臺(tái)行3 條線路的保險(xiǎn)計(jì)劃及不同地區(qū)的費(fèi)率計(jì)算。

　　如果一位游客去德國(guó)旅游，團(tuán)體保險(xiǎn)選擇環(huán)球計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)型，那只需要花費(fèi)228元(10天)的費(fèi)用，就可以享受到30萬(wàn)元海外意外身故和30萬(wàn)(或3萬(wàn)歐元)海外緊急住院醫(yī)療保險(xiǎn)，并且符合歐盟申根簽證的要求。

　　目前，根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品可以通過(guò)旅行社、公司、工會(huì)等團(tuán)體的單位進(jìn)行購(gòu)買，團(tuán)險(xiǎn)投保人數(shù)須5人以上�？梢赃@么說(shuō)，購(gòu)買團(tuán)體境外游保險(xiǎn)產(chǎn)品是老百姓組團(tuán)出游的不二選擇。對(duì)于個(gè)人商務(wù)出行或者個(gè)人自由行出游，個(gè)人境外游保險(xiǎn)還是最可靠的保障。

　　旅行是生活的另一種方式。一次安全盡興的旅行必然不能缺少一份貼心的境外旅游保險(xiǎn)。無(wú)論是因飛機(jī)延誤、證件遺失造成了各種損失，或是遭遇各種突發(fā)狀況，應(yīng)該把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給與國(guó)際一流救援機(jī)構(gòu)有合作的保險(xiǎn)公司，保障一次舒心之旅。